Taglio dei tassi di interesse dalla BCE rinviato a settembre

Il Presidente della BCE, Christine Lagarde, durante la riunione del 18 luglio, ha spiegato che una ulteriore decisione di tagliare i tassi di interesse verrà rimandata nella prossima riunione prevista per il 12 settembre.

Scopriamo assieme gli effetti sui mutui e le opportunità che si presenteranno per l’acquisto della prima casa.

Perchè la BCE ha deciso di rinviare il taglio dei tassi?

In data 06 giugno, in risposta alla persistente debolezza economica e alla bassa inflazione, è stato effettuato un significativo taglio dei tassi di interesse, riducendoli di 25 punti base. Una mossa strategica volta a stimolare l’economia dell’Eurozona ed un’importante opportunità per chiunque sia interessato all’acquisto di un immobile.

Nonostante i vari stimoli fiscali e monetari già messi in atto, l’economia dell’Eurozona continua a mostrare segnali di fragilità. Il Consiglio direttivo della BCE ha quindi optato, all’unanimità, di rinviare a settembre un ulteriore allentamento della politica monetaria, volto a sostenerne la ripresa.

Cosa potrebbe succedere a settembre?

Impossibile nascondere che le ipotesi degli analisti prevedono altri due tagli dei tassi d’interesse entro fine anno: uno proprio a settembre ed uno a dicembre, entrambi in egual misura di 0,25% punti percentuali ciascuno. Tagli dei tassi che vedono come oggetto sia i tassi sulle operazioni di rifinanziamento che il tasso sui depositi. 

Le incognite legate ai prezzi e all’inflazione stessa sono molte e la BCE approfitterà di questi mesi per analizzarne l’andamento e prendere la decisione definitiva riguardo ad una ulteriore sforbiciata ai tassi a settembre. 

La parola d’ordine per questa estate è “cautela”. Lo scenario quindi rimane aperto.

Vantaggi per chi acquista casa

Mutui più convenienti

Con tassi d’interesse più bassi, si avranno effetti positivi sui mutui. 

Il mercato dei mutui in Italia mostra segnali positivi nel primo semestre 2024. Secondo l’osservatorio congiunto di SimplyBiz e Facile.it, le richieste di finanziamento sono cresciute del 15% rispetto allo stesso periodo del 2023, anche se i valori sono ancora lontani dai livelli pre-pandemia. 

Alcuni dati chiave:

•  Importo medio mutuo richiesto: 133.389 euro (+3% vs 2023)
•  Valore medio immobile: 207.614 euro (+3% vs 2023)
•  Età media mutuatari: 41 anni (+1 anno vs 2023)
• Quota surroga mutui salita dal 19% al 27%

Sul fronte dell’offerta, i tassi fissi sono rimasti su livelli contenuti grazie all’andamento dell’IRS, l’indice di riferimento. Le migliori offerte partono da un TAN del 2,86% per un mutuo medio.

In sintesi, la domanda di mutui residenziali è in ripresa, sostenuta da condizioni di finanziamento favorevoli sui tassi, il calo dei tassi potrebbe intensificarsi proprio in questa seconda metà del 2024.  

Guardando alle migliori offerte disponibili per un mutuo standard da 100.000 mila euro in 30 anni (LTV 80%), i tassi fissi possono partire da un TAN pari al 2,6% (fatti salvi particolari plafond a scadenza), vale a dire una rata mensile di 400,34 euro.
Questo significa che puoi ottenere un prestito per la tua nuova casa a condizioni migliori, cioè con rate mensili più basse. 

Maggiore accessibilità

Il taglio dei tassi di interesse aumenta il potere d’acquisto. Anche se il prezzo degli immobili rimane invariato, la riduzione delle rate mensili rende l’acquisto più accessibile. 

Il mercato immobiliare, nel primo semestre del 2024, ha visto una frenata nell’offerta per quanto riguarda le nuove costruzioni in quanto sono diminuiti gli incentivi fiscali da poter sfruttare. Ma non si ferma affatto il mercato dell’usato, soprattutto se riguarda abitazioni che hanno subito un incremento della loro classe energetica attraverso interventi di ristrutturazione. Le banche, già piuttosto aggressive nelle offerte a tasso fisso, premiamo con un ulteriore ribasso della percentuale del tasso di interesse la fascia di clientela under 36 e i finanziamenti che hanno come oggetto l’acquisto di immobili green, ovvero proprietà che presentano un APE di classe B al massimo.

Visita il nostro articolo riguardante la classe energetica per approfondire l’argomento.

Opportunità di investimento

Per gli investitori immobiliari, questo è un momento d’oro. Tassi di interesse più bassi significano minori costi di finanziamento. In più, con la proclamazione della nuova legge Salva Casa il tuo sarà un investimento sicuro.
Il Decreto Salva Casa ha introdotto diverse novità, tra cui la variazione dei minimi di legge sulle metrature della superficie e sulle altezze delle mini abitazioni, nello specifico parliamo di monolocali e bilocali.
Se non sei ancora aggiornato su questo argomento, ti consigliamo il nostro articolo con tutte le informazioni del Decreto Salva Casa per scoprire cos’è e cosa cambia.  

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Consulenza personalizzata

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Conclusione

In conclusione l’effettivo taglio dei tassi d’interesse che ha sostenuto la BCE ha suscitato curiosità tra tutti quegli acquirenti che fino ad oggi erano ancora titubanti nel fare il primo passo verso l’acquisto della propria casa.

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